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对冲账户详解

时间:2014-05-28 10:46:43 点击:2843
对冲账户(Offset Account)是澳洲各大银行房贷贷款产品中的一个重要的功能。下图可以让您对该账户的原理进行直观了解。

 

如图所示,在贷款生效后,银行会给您开设一个贷款账户,如果您贷款50万,贷款账户的余额就是50万。如果您开一个存款账户并设置成对冲账户。你在对存款(对冲)账户里放入10万,那您要付的利息其实就是50-10=40万的利息。也就是说,存款的余额 “对冲” 了贷款的余额, 这就是所谓的“对冲账户”了。

对冲账户的几个特点:

1、对冲账户是按日计息(因为每天对冲账户里的金额可能不一样)

2、对冲账户的功能设置一般是在各个银行的套餐产品中,一般的简单产品是没有的。

3、一般只有浮动利息的贷款才能对冲,固定利息的贷款是不能对冲的,只有极少数银行的个别固定贷款利息贷款才可以有对冲功能

对冲账户的好处主要有以下几点:

1 最大程度上来节省利息

您可以把工资和租金等收入存到这个对冲账户,这样打进去的当天就开始抵消贷款利息,从而最大化的抵消利息。

2.潜在的税务利益

按照澳大利亚负扣税制度,如果您买的物业由自住房转投资房的时候,您贷款账户里的余额所产生的利息都可以用来抵扣税。所以如果不用对冲的话,您多余的钱只能放在贷款账户里,而减少贷款账户里的余额,导致可能抵扣税的数额变少。但是如果您把多余的钱放在对冲账户里就不会有这些麻烦。

3.资金的最大自由化

因为对冲的存款账户的钱是可以随时自由的存取,有多余或者赚了的资金就可以放进去抵消利息,要用的时候就拿出来(拿出来的部分会从拿出来的当天开始算利息,利息就是贷款利息),可以使您的资金分配更加自由。

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