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澳洲购房贷款小常识

时间:2014-07-31 15:34:30 点击:1618
以下是有关澳洲房屋贷款的一些小常识

浮动利率好还是固定利率好?

任何产品没有最好只有最适合,要根据个人情况而定。简单的说,大家都知道,浮动利率贷款的好处是灵活,可以自由提前还款而通常没有罚金,所以对今后几年现金流入比较充沛、存款节余较多的投资者比较合适,而且又可以100%OFFSET,减少利息支出。缺点则是利率不确定,一旦加息,就会增加还款金额。

固定利率贷款就适合今后若干年内预算相对偏紧的客户,因为利率固定,不用担心因为利率上升而增加还款压力,而影响生活水平。同时也有方便家庭开支的预算。那缺点就是提前还款受限制,和一旦利率下跌后无法享受到所带来的还款减少。银行还提供一个选择就是可以将贷款拆成一部分浮动、一部分固定,这样客户就可以享受到两边的有点,又可以锁定一部分利率变动风险。现在有4.69%的三年固定利息(无任何隐藏费用)不失为一个好选择。

怎么看Comparison Rate?

这是一个比较住房贷款很好的一个参数,其实它就是把所有相关的银行费用包括开户费、账户管理费等计入贷款利率,从而对产品有个直观的比较。但是,大家要注意的是,现在不少银行把免费存款账户、信用卡等都捆绑到贷款品种中去,而这种隐形的优惠是没有办法从comparison rate 中反映出来的,所以在比较时也要避免过分迷信这个rate.

还款方式和还款期限是怎样的呢?

还款方式

都是采用等额本息法。但不用担心这样会多付利息,因为都允许部分提前还款(除了固定利率的有所限制,但固定利率最长也只有15年,其后还是可以转成浮动),所谓的每月还款金额只是一个最低还款金额,多数情况下你可以任意多还,本金多还了,利息自然少了。

贷款期限

假设说你借了30万,期限30年每月还款2000元,期限20年每月还款3000元。你借30年不代表你只能还2000元,你还是可以还2500,这样20年就还清了。既然这样,为什么不给自己设定一个低一点的金额呢,毕竟贷款可以多还却不能少还。

简单说,永远记住,所有银行的贷款利息都是按照每天的余额按天计息的,所以还款方式和期限不是关键,而目前银行普遍提供的offset账户就是最好的工具,在offset的情况下,连按月还款和按周还款都没有差别了,因为offset的原理相当于按日还款。

贷款找银行好还是其他机构好?

银行的优点是网点多,服务时间长,但是正因为此,成本高了,自然利率也相对较高。(要找市场最低的利率就不要找银行了,选择银行是看中综合优势)。其他一些Lender很多就网点很少甚至没有网点,联系全靠call centre,相对便利性较差,利率上会有点优势。不过随着市场竞争的加剧,这种利率的差距也有缩小的趋势。最终还是看客户的需求、偏好而选择。

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