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巧用对冲账户减少贷款支付利息

时间:2014-08-06 15:47:12 点击:2106
《2014年Westpac房屋拥有报告》显示,半数的新州贷款者采用更加精明的置业贷款还款方式,通过对冲(offset)账户存款,有效减少他们在整个贷款期间支付的利息。
因此新州住宅业主在这一策略使用方面领先于澳洲其他地区—有一半人采用对冲账户策略,而澳洲其他地区的这一比率为42%。

对冲账户是与置业贷款相连的交易账户。对冲账户里的每一元都有助于降低您为置业贷款支付的利息。例如,如果您在对冲账户中存有$5,000,贷款余额为$100,000,则您只需为$95,000支付利息。

“很多澳洲人都希望能尽快拥有自己的安乐窝,我们很高兴看到新州贷款者利用对冲账户策略达到这一目标,”Westpac银行贵宾理财服务部总经理Damien MacRae表示。

“对于平均$300,000的贷款,对冲账户能够降低超过$50,000的应付利息,相当于将还款时间缩短两年。”

报告显示,五分之一(20%)的新州贷款者考虑明年购买投资物业——这与Westpac过去12个月观察到的走势一致。在过去12个月内,置业者中投资者和自住者的比例几乎相同(44%比56%—Westpac 2014半年统计结果)。

“如果您将购买物业作为主要投资策略,有五分之一的贷款者和您想法相同,计划在未来12个月购买投资物业。”

“无论您打算贷款,还是已经贷款,如需确定管理贷款的最佳办法,您应与置业贷款经理探讨您的还款计划。很多人都不知道,无论您处于购买物业的哪一阶段,无论您打算数月抑或几年后从申请贷款,我们都非常欢迎您亲临银行咨询。”MacRae先生说道。

给准备购买投资物业人士的小窍门

1. 确定您投资的长期目标

您应该明确投资物业的具体计划。您也许期望获得长期资本增值,或获得定期租金收益,或二者兼得。

2. 充分考虑负扣税和正收益

负扣税(negative gearing)是指投资物业的支出高于获得的收益,这样会使应税收入减少。正收益是指您从投资物业所获得的收益高于该投资物业的支出,即获得收益。您应权衡这两种情况的利弊。

3 常见策略——将您当前的物业变为投资物业

如果您要将自住物业变为投资物业,请就新投资贷款的结构咨询税务和财务建议,确保享受恰当的税务优惠。税收扣减投资贷款应与您的自住物业贷款完全分开。就贷款利息和费用报税时,应将税务扣减贷款和非扣减贷款完全分开上报。

4. 利用当前贷款中的物业净值,或可得到更多选择

净值(equity)是指物业价值和贷款额之间的差额。您也许可利用现有物业中的净值贷款,购买投资物业,以改善长期财务状况。

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